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こんにちは！株式会社ナカガワクリエイト（プロタイムズ八幡西店）です。

私たちは北九州市八幡西区を中心に外壁塗装・屋根塗装を行っている塗装会社です。

「外壁の修理に火災保険が使える」と耳にしたことはありませんか。火災保険は、自然災害による建物の損害も補償の対象となる場合がありますが、外壁の劣化すべてに適用されるとは限りません。

この記事では、北九州市で外壁塗装を検討している方へ向けて、火災保険が適用される条件や申請で気になる疑問点、手続きの基本的な流れについて解説します。

外壁塗装で火災保険が適用される条件とは？

外壁の修理に火災保険が使えるかどうかは、損傷の原因や契約内容によって異なります。

ここでは、火災保険の対象となるケースと対象外となるケース、補償される範囲について解説します。

火災保険の対象となる可能性があるケース

現在の火災保険には、火事だけでなく、住宅に起こり得るさまざまな損害をまとめて補償する商品があります。そのため契約内容によっては、台風や強風、雹（ひょう）などの自然災害で損傷した外壁の修理費用も補償される可能性があります。

具体的には、以下のようなケースが考えられます。

ただし、実際に補償されるかどうかは、加入している火災保険の契約内容や損傷の原因・程度などによって異なります。

火災保険の対象外となるケース

一方で、時間の経過とともに自然に発生する経年劣化は、原則として火災保険の対象外です。これらは突発的な事故による損傷ではなく、建物を維持管理するうえでの通常のメンテナンスと扱われるためです。

例えば、以下のようなケースが挙げられます。

外壁の見た目だけでは損傷の原因を判断できない場合もありますが、長年の使用や自然な劣化による塗り替えは、原則として補償の対象にはなりません。

修理費用の全額が補償されるとは限らない

火災保険で補償されるのは、契約で補償対象となる事故によって生じた損害です。そのため、火災保険が使える場合でも、工事費用の全額が補償されるとは限りません。

例えば、台風で外壁の一部が破損し、その修理とあわせて家全体の外壁塗装を行う場合、台風とは関係のない部分の塗り替え費用は原則として補償されません。

また、契約によっては「免責金額（自己負担額）」が設定されている場合があります。例えば、保険会社が認めた損害額が50万円で、免責金額が5万円の場合、支払われる保険金は45万円となります。

実際に補償される範囲や金額は契約内容などによって異なるため、加入している保険会社への確認が必要です。

火災保険を使いたいけれど大丈夫？ よくある疑問を解説

火災保険の申請には「自分の家の場合はどうなのだろう」と判断に迷う点もあるでしょう。

ここでは、よくある3つの疑問について解説します。

Q1. 何年も前の外壁の損傷でも火災保険は使えますか？

A. 過去の損傷でも申請できる可能性はありますが、原則として3年の請求期限があります。

保険金を請求する権利には、原則として3年の「消滅時効」が定められています。消滅時効とは、一定期間が経過すると保険金を請求する権利が失われる仕組みです。

ただし、いつから3年を数え始めるか（起算点）は、保険金の種類や契約内容などによって異なる場合があります。また、時間が経過するほど、損傷が自然災害によるものか、経年劣化によるものかを判断しにくくなります。

過去の損傷が気になる場合は、加入している保険会社や保険代理店に確認しましょう。

Q2. 火災保険は何回でも利用できますか？

A. 火災保険には、一律の利用回数制限はありません。

契約が継続していれば、新たに補償対象となる事故や自然災害によって損害を受けた場合、その都度保険金を請求できる可能性があります。ただし、1回の事故で保険金額の全額が支払われた場合など、契約内容によっては保険契約が終了することがあります。また、以前に保険金を受け取った箇所を修理せず、同じ箇所に再び損害が発生した場合は、補償されないこともあります。

Q3. 火災保険の申請は塗装会社に代行してもらえますか？

A. 保険金の請求は契約者自身が行いますが、塗装会社に一部のサポートを相談できる場合があります。

例えば、建物の損傷状況の確認や修理見積書の作成などです。ただし、申請手続きへの対応範囲は塗装会社によって異なるため、事前に確認しましょう。

【火災保険を利用した修理の勧誘には注意】

「火災保険を使えば必ず無料で修理できる」「申請をすべて代行する」といった勧誘には注意が必要です。保険金が支払われるかどうかは保険会社の審査によって決まるため、塗装会社が事前に無料修理を保証することはできません。

また、申請サポートに高額な手数料や解約料が設定されているケースもあります。契約する前に、サポートの内容や費用、解約条件を確認しましょう。経年劣化による損傷を自然災害によるものと偽って申請することも認められません。

不審な勧誘を受けた場合や契約トラブルが生じた場合は、消費者ホットライン「188」に相談できます。

火災保険を申請するには？ 手続きの流れと準備すること

火災保険を利用するには、加入している保険の契約内容を確認し、必要な書類をそろえて保険金を請求する必要があります。

ここでは、申請までの基本的な流れと、事前に確認しておきたい建物の損傷状況について解説します。

火災保険の申請はどう進める？ 5つのステップ

火災保険の申請は、一般的に以下の5つのステップで進みます。ただし、必要な手続きや順番は契約内容や損傷状況によって異なる場合があります。

なお、雨水の浸入など被害の拡大を防ぐために緊急の応急処置が必要な場合は、安全確保を優先し、可能な範囲で損傷状況を記録して保険会社に連絡しましょう。

修理見積書の作成に向けて確認したい外壁の損傷状況

火災保険の請求では、損傷の原因や状態、修理が必要な範囲などが、保険会社の判断材料となります。そのため、建物がどのような損傷を受けているのか、正確に把握することが大切です。

具体的には、以下のような情報を確認します。

こうした情報は、ご自身だけでは判断が難しいため、必要に応じて塗装会社に建物の状態を確認してもらい、修理見積書の作成などを依頼するとよいでしょう。

ただし、建物診断によって火災保険の適用が決まるわけではありません。補償されるかどうかの最終的な判断は、保険会社が行います。

引用：https://nakagawa-p.info/

株式会社ナカガワクリエイト（プロタイムズ八幡西店）では、外装劣化診断士などの有資格者による無料の建物診断を行っています。外壁のひび割れや塗装の劣化、破損箇所などを確認し、写真付きの報告書でわかりやすくご説明します。

建物診断だけのご依頼も可能ですので、外壁の状態が気になる方はお気軽にご相談ください。

ご相談の際には、以下のような情報をお伝えいただくとスムーズです。

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